Edição 284
A Superintendência de Seguros Privados (Susep) aprovou na segunda semana de agosto de 2016 o início das operações da Sicoob Seguradora de Vida e Previdência, nova seguradora do mercado resultado de uma joint venture entre a Mongeral Aegon e o Bancoob – Banco Cooperativo do Brasil, instituição financeira que faz parte do sistema Sicoob (Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil).
A nova seguradora será aberta ao público em geral, mas vai focar em um primeiro momento nos quatro milhões de associados das cooperativas, explica Helder Molina, executivo da Mongeral que será o presidente da nova seguradora. “Ao nascer já tendo um público cativo de quatro milhões de pessoas, não precisamos estar preocupados em ter de navegar por outras águas que não seja o lago que já temos”, diz o especialista.
As conversas entre as duas partes se iniciaram há cerca de quatro anos, quando a seguradora global passou a prestar serviços de cobertura para invalidez para os participantes do SicoobPrev, o fundo de pensão instituído da cooperativa. “Seremos a seguradora do SicoobPrev, e certamente vamos prover a garantia dos riscos de morte, invalidez e sobrevivência ao fundo instituído. É nesse ponto que a nova seguradora afeta o SicoobPrev”, afirma Molina, que ressalta que nenhuma outra mudança deve ocorrer no fundo instituído do Sicoob por conta da criação da nova seguradora.
Marco Aurélio Borges de Almada Abreu, presidente do Bancoob, e que será também o presidente do conselho de administração da companhia que chega ao mercado, ressalta, no entanto, que a Sicoob Seguradora terá em sua prateleira somente os planos VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres), sem a oferta dos PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres). Isso porque o PGBL, explica Almada Abreu, tem características que são muito similares às do plano já oferecido no SicoobPrev, e essa foi a maneira encontrada para evitar uma eventual concorrência entre dois planos de benefícios oferecidos pelo mesmo ente.
Ainda assim, Almada Abreu ressalta que, mesmo que a nova seguradora fosse oferecer o PGBL, poucos participantes do fundo instituído fariam a migração para a previdência aberta. “Por ser uma fundação sem fins lucrativos, o SicoobPrev acaba sendo uma opção mais interessante em termos de custos do que uma empresa de previdência aberta que busca o lucro”, pondera o executivo, que fala ainda que a nova seguradora terá como seu carro chefe os seguros de vida. “Os planos de previdência são um ponto complementar”.
O fundo de pensão do Sicoob foi criado em 2006, e até 2011 só aceitava a adesão de funcionários da cooperativa. Em 2011 o plano foi aberto para todos os associados das cooperativas ligadas ao Sicoob, e hoje o fundo soma 53 mil participantes, sendo mil empregados, e 52 mil associados das cooperativas. A adesão média anual é de aproximadamente 14 mil novos participantes, quantia que tem aumentado a cada ano, comenta o presidente do Bancoob. A Sicoob soma atualmente 494 cooperativas associadas no país que totalizam 2450 pontos de atendimento.
Além do tempo natural de maturação da parceria entre as duas companhias para que ela se desenvolvesse até chegar ao projeto da nova seguradora, o presidente da nova empresa lembra que o tempo para se obter a aprovação da Susep é de aproximadamente um ano. “A grande motivação do Bancoob para criar a joint venture foi poder suprir seus associados com todos os produtos financeiros que eles podem necessitar, e dentro dos serviços financeiros está incluido também seguro e previdência. O objetivo do Bancoob é fazer com que seus associados contratem todos os serviços financeiros dentro das cooperativas do Sicoob e não busquem outras instituições para suprir suas necessidades financeiras”, explica o executivo.
Almada Abreu acrescenta que o faturamento anual em prêmios que o banco que atua junto às cooperativas já havia alcançado, de R$ 100 milhões, dentro de uma carteira de crédito de R$ 35 bilhões, também foi uma outra razão que motivou no processo de criação da nova seguradora. Inclusive a expectativa da diretoria é que o faturamento no primeiro ano de operação da Sicoob Seguradora já chegue aos R$ 100 milhões. A escolha pela Mongeral, que era uma entre uma série de parceiras que o Bancoob já possuia, fala o presidente do banco, foi pela expertise da seguradora em seu nicho de atuação, mas também pelo fato de a Mongeral não possuir nenhum outro acordo com outros bancos que atuam no varejo.
Meta – A meta para a joint venture é que ela esteja entre as dez maiores seguradoras do país nos próximos cinco anos, na previsão mais otimista da diretoria, ressalta Molina. “Não vai ser fácil, mas acredito que o Sicoob tem esse potencial”. Na avaliação do especialista, o maior desafio para atingir esse crescimento até meados de 2021 será a própria capacidade da nova seguradora em sensibilizar os associados da cooperativa sobre a necesidade e a importância dos seguros de vida e previdência. “Ninguém acorda com vontade de comprar seguros de vida ou proteção para invalidez. Esse é nosso grande desafio, sensibilizar os associados em relação aos riscos que qualquer um de nós está exposto”, admite Molina.
Embora entre os associados do Sicoob ainda exista uma predominância em municípios interioranos, mais voltados ao setor agrícola, o presidente da nova seguradora nota que a cooperativa já alcançou uma expansão relativamente grande também em setores urbanos do país. “Em algumas cidades do país o Bancoob é o único banco do município, então vamos atender todas as classes sociais que ocupam uma determinada região”. O foco de atuação da Sicoob Seguradora será voltado para três riscos principais – morte, invalidez e sobrevivência. “Todos os produtos do mercado decorrem da cobertura desses três riscos, e já temos uma gama selecionada de produtos para a nova seguradora”, pondera o executivo. “Existem duas equipes estudando em conjunto a elaboração da nova seguradora, muitos processos e sistemas já existentes na Mongeral serão espelhados na companhia, e alguns vão ser tropicalizados para o segmento cooperativo. Agora estamos legalmente prontos, e estaremos também operacionalmente ao longo dos próximos meses”.
A Sicoob Seguradora chega ao mercado com um capital social inicial de R$ 40 milhões, que os sócios no projeto entenderam ser o valor adequado para fazer frente às necessidades de estruturação da nova seguradora. “Certamente dá um conforto maior para os associados a companhia já ser fomada com um bom capital, mas se for necessário mais capital os dois sócios vão aportar”, pontua o presidente da seguradora do Sicob.
Além de Helder Molina, a diretoria da Sicoob Seguradora conta ainda com Marcelo Carneiro da Costa, oriundo do Bancoob, como diretor administrativo financeiro e técnico operacional, e Guilherme Ciarrocchi Ferreira, que era consultor de seguros na Mongeral, como diretor comercial. Já o conselho de administração, presidido por Almada Abreu, terá Nilton Molina, presidente do conselho da Mongeral e membro titular do Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC) na vice-presidência. Edson Rocha Justino, do Sicredi (Sistema de Crédito Cooperativo), um dos maiores sistemas de cooperativas de crédito brasileiros junto com a Sicoob, e o próprio Helder Molina serão conselheiros da seguradora.